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清华_中美智能投顾现状及未来发展_2018.1.1_17页 金牌
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资料类型 其他行业
资料评价 资料评价度
文件大小 3131K (?#39038;?#21518;)
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  • 埃森哲_智能投顾在中国_2018.6_28页
  • 清华_中美经贸关系战?#21592;?#21578;_中国世界经济研究中心_2018.07_22页
  • 中国智能投顾市场发展趋势研究报告
  • HCR_中国智能投顾市场发展趋势研究报告
  • 智能投顾_跟进步伐引领潮流(英文版)
  • 智能投顾深度_得场景者得天下
  • 计算机行业智能投顾深度_得场景者得天下2017年华创证券47页
  • 清华_2018中国网络安全现状研究报告_2018.9_33页
  • 清华_中国人工智能发展报告2018_中国科技政策研究中心_2018.07_104页
  • 清华_智能再制造产业白皮书2018_2018.12_50页
  • 主题策略£º中美贸易摩擦影响的情景分析_20180705_中金公司_24页
  • 清华_云计算和人工智能产业白皮书2018_2018.9_450页
  • 清华_印度金融科技研究报告_2018.10_69页
  • 天风宏观_中美贸易战内容和影响_速读手册_2018.7_24页
  • 清华_人工智能芯片报告_2018.10_44页
  • 清华_区块链技术应用白皮书2018_2018.12_153页
  • 中美大都会人寿中秋节公关活动策划DOC
  • 清华_利用滴滴出行数据看中国城市空间发展_2018.10_58页
  • 清华_国人养?#29486;?#22791;报告_2018.10_53页
  • 清华大学汽?#28404;?#20462;工程师培训教材_电控悬挂系统
  • 河?#29616;?#24030;武陟水木清华项目售楼处包装策略建议提案48页
  • 鲸准研究院_全球交易所评估报告_AEX_2018.6_18页
  • 阿里云_中国云信任报告_2018_29页
  • 链塔智库_数据解读EOS超级节点大选_2018.4.26_31页
  • ?#31243;?#24076;泽_2018中国贸易壁垒报告(中文版)2018.06_18页
  • 艾瑞_2018年中国少儿编程行业研究报告_2018.8_34页
  • 致趣百川_2019高客单价企业营销获客策略白皮书_2018.11_41页
  • 腾讯_2018中国少儿家庭洞察白皮书_2018.09_40页
  • 联合信用评级_2018年第一季度城投行业报告_2018.4_7页
  • 美国防部_太空安全面临的挑战_2019.2_46页
  • 美团点评_新青年LIFESTYLE洞察报告£º服务消费解读生活方式_2018_26页


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      资料简介
     
    研究报告£º2018 年 第 1期总第 32期Research report
    2018-1-1 edition
    TSINGHUA UNIVERSITY NATIONAL INSTITUTE OF FINANCIAL RESEARCH Jan 1th, 2018
    Robo-Advisors in US and China
    XIN Real Estate Fintech Research Center
    Xun Shuo, Liu Jin
    Abstract£º
    Robo-Advisor, an emerging online wealth management service, claims to
    implement artificial intelligence technology to provide optimal portfolio choices
    for investors with different risk appetites. In this report, we first introduce the
    mature business models of US robo-advisor firms, and compare them with those
    in China. We find that homogeneous competition is pretty serious in China and
    some Robo-advisor platforms are more like diversion tools of traditional financial
    institutions. Overall, the industry of Robo-advising developed rapidly over the
    past few years. However, the implementation of artificial intelligence technology
    is still preliminary. We also compare the regulatory environments for Robo-
    advising in both countries. The US regulation is clarified in 2010 and this industry
    is under the administration of SEC. Laws and regulatory provisions in China
    become clearer after November 2017 when PBC announced the future direction
    of this industry. Based on the comparison, we propose that regulation on Robo-
    advising should raise the approval requirements to encourage healthy
    development of the robo-advising industry.
    研究报告£º2018 年 第 1期总第 32期1.全球智能投顾发展现状
    智能投顾£¬也称作机器人投顾£¬是一?#20013;?#20852;的在线财富管理服务¡£投
    顾流程可以理解为£¬根据投资者提供的风险承受水平¡¢收益目标以及风格
    偏好等要求£¬运用一系列智能算法及投资组合配置及优化等理论模型£¬为
    ?#27809;?#25552;供投资参考£¬并根据市场波动对资产配置再平衡提供建议¡£与传统
    投顾相比£¬智能投顾可以为中低净值客户提供个性化¡°私人定制¡±服务£¬
    投资透明度高且交易费?#23186;系Í¡?#36817;年来£¬随着人们投资理财观念的加深和
    大数据¡¢人工智能等技术的发展£¬智能投顾吸引了越来越多中产或低产的
    投资者£¬?#20179;?#28176;成为金融机构推动普惠金融发展的工具
    Robo-advisory£¨智能投顾£©概念产生于美国¡£得益于美国市场量化投
    资和ETF基金的蓬勃发展£¬2008年硅谷的两家金融科技初创公司
    Wealthfront和Betterment先后推出?#26434;?#21270;长期资产配置为目标的智能投
    顾产品¡£随后£¬智能投顾在全球得到了快速发展£¬经营智能投顾业务的公
    司既包括创新型初创科技公司£¬也包括银行和证券公司等传统金融机构£¬
    市场遍布美国¡¢?#20998;Þ¡?#20013;国¡¢澳大利亚¡¢加拿大¡¢新加坡等国家和地区
    从业务规模看£¬美国是智能投顾行业规模最大的市场£¬同时保持着较快的
    发?#39038;?#24230;¡£据Credio数据显示£¬美国智能投顾行业资产规模从2014年的
    43亿美元£¬上涨至2015年的1218亿£¬而2016年资金管理规模飙升至3000
    亿美元左右¡£另据咨询公司A.T.Kearney预测£¬2020年美国智能投顾行业
    资产规模或将达到2.2万亿美元£¡
    近年£¬人工智能概念火爆£¬智能投顾乘势迅猛发展¡£但从发展阶段来
    看£¬智能投顾行业目前处于发展的初级阶段¡£咨询机构Chappuis Halder
    的数据显示£¬全球的智能理财市场规模£¨187亿美元£©仅占全部理财市场
    研究报告£º2018 年 第 1期总第 32期规模£¨72万亿美元£©的0.03%£¬并且大部分智能投顾创业公司?#28304;?#20110;融资
    发展阶段£¬尚未实现盈利¡£更重要的是£¬大部分?#25945;?#23459;传的¡°智能?#20445;?#20854;
    实只是实现?#30333;?#21160;化?#20445;¬¡?#26234;能投顾¡±离¡°人工智能¡±还有较远距离
    2. 智能投顾流程及特点
    依据美国金融监管?#37073;¨FINRA£©2016年3月发布的¡¶Digital
    Investment Advice Report¡·报告£¬理想的智能投顾包括七个步骤£º客户
    分析¡¢大类资产配置¡¢投资组合选择¡¢交易执行¡¢组合再平衡¡¢?#26696;?#31649;理
    和组合分析¡£下面将以美国智能投顾?#25945;?#20026;例£¬介绍?#25945;?#25237;顾流程及特点
    2.1 基于?#27809;?#30011;像的个性化服务
    要为投资者提供符合个人情况的精准投资建议£¬智能投顾?#25945;?#39318;先需
    要获得?#27809;?#30011;像¡£目?#22467;?#20027;流的智能投顾?#25945;?#22312;进行客户分析和画像?#20445;?br>基本均采用调查问卷和询问打?#20013;问½¡£Æ教?#35201;求投资者回答一些涵盖行为
    金融学¡¢投资学¡¢财务状况和投资目的等方面的问题£¬了解投资者偏好¡¢
    风险容忍度和理财投资目标¡£例如£¬美国嘉信公司推出的智能投顾产品
    Schwab Intelligent Portfolios£¬为投资者设?#39057;?#35843;查问卷里包括投资者
    的年龄¡¢收入¡¢财富¡¢风险?#26800;?#24847;愿¡¢产品类型偏好等£¬并且对问题答案
    设置分数£¬最终分值越高代表?#27809;?#30340;风险?#26800;?#33021;力或意愿越强
    Wealthfront同样通过?#27809;?#22635;写金融资产规模和投资倾向等个人信息来了¡£



     
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